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          太極華保:向下扎根、橫向聯(lián)合,加速“圈地”保險科技

          2022/12/5 14:04:50      挖貝網(wǎng) 高慧

          對于如何做強企業(yè)?一直有兩種商業(yè)模式,一種是先做大再做強,一種是做深做精做強。

          天下大事,必作于細。熟讀《道德經(jīng)》和《論語(yǔ)》的太極華保(836491)董事長(cháng)周偉東在保險科技這條賽道上選擇后者。

          具體做法上,太極華保對保險關(guān)鍵業(yè)務(wù)向下扎根,主動(dòng)將核心技術(shù)牢牢掌握在自己手中。例如,位于底層的信息系統基礎設施,位于中間層的保險核心業(yè)務(wù)軟件開(kāi)發(fā),以及位于頂層的場(chǎng)景化數字生態(tài)系統,太極華保構建起保險行業(yè)從信息系統基礎設施到核心業(yè)務(wù)軟件再到創(chuàng )新應用的業(yè)務(wù)閉環(huán);對于行業(yè)內通用型業(yè)務(wù),專(zhuān)業(yè)領(lǐng)域頂尖機構選擇太極華保作為切入保險行業(yè)的首選,形成1+1>2多贏(yíng)格局。例如,騰訊會(huì )議選擇太極華保作為保險行業(yè)的主要的ISV(獨立軟件開(kāi)發(fā)商),共同推進(jìn)在線(xiàn)視頻會(huì )議系統在保險行業(yè)各種業(yè)務(wù)場(chǎng)景的應用。

          目前,我國保險科技還處在快速發(fā)展階段,近年來(lái)增速均保持在20%左右。太極華?!跋蛳略?、橫向聯(lián)合”的戰略,不但快速建立起技術(shù)和服務(wù)的“護城河”,同時(shí)加速“圈地”保險科技。

          向下扎根

          企業(yè)就像大樹(shù),把根扎深扎牢,才能向上生長(cháng),抵御風(fēng)暴。

          太極華保正是遵循這一邏輯,在保險科技領(lǐng)域里扎根。業(yè)務(wù)布局上,構建起保險行業(yè)從信息系統基礎設施到核心業(yè)務(wù)軟件再到創(chuàng )新應用的業(yè)務(wù)閉環(huán)。能力建設上,深度理解保險行業(yè),并達到軟件開(kāi)發(fā)能力成熟度高級別認證。

          業(yè)務(wù)布局方面,公司形成從下至上的三層業(yè)務(wù)結構,成為保險行業(yè)全生命周期的科技服務(wù)提供商。底層基礎設施,主要布局數據中心建設與運維、多媒體視訊、IT服務(wù)等基礎IT建設服務(wù)層,構建起服務(wù)底座。

          中間層,主要從事保險銷(xiāo)售及渠道、承保業(yè)務(wù)管理、理賠業(yè)務(wù)管理等保險核心業(yè)務(wù)相關(guān)軟件開(kāi)發(fā),是保險公司開(kāi)展業(yè)務(wù)的剛需。

          頂層,主要提供保司客戶(hù)運營(yíng)、保險信創(chuàng )培訓等場(chǎng)景化應用系統,構建數字生態(tài),助力保司為客戶(hù)提供更加精準高效的綜合金融保險服務(wù)。

          “公司成功構建起從底層信息系統基礎設施,到中間層核心軟件開(kāi)發(fā),再到頂層應用產(chǎn)品開(kāi)發(fā)的業(yè)務(wù)結構,具備從下至上、全生命周期服務(wù)能力。行業(yè)中很少有企業(yè)能達到這樣全面的能力輸出?!敝軅|介紹稱(chēng)。

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          (太極華保業(yè)務(wù)結構)

          能力建設上,為將三層業(yè)務(wù)做扎實(shí),提升服務(wù)客戶(hù)能力,太極華保做到深入理解保險行業(yè)。一方面,公司去年收購了上海菲耐得信息科技有限公司(簡(jiǎn)稱(chēng)“菲耐得”),該公司長(cháng)期為頭部保險公司提供IT解決方案,是太保等保險公司的核心供應商,熟悉保險業(yè)務(wù)流程,助力太極華保從高起點(diǎn)快速扎入保險核心業(yè)務(wù)系統開(kāi)發(fā)領(lǐng)域。

          另一方面,太極華保將公司打造成懂保險的團隊。高層方面,從中國人保、太平洋保險等頭部保險公司引進(jìn)專(zhuān)業(yè)人才加盟。員工層面,全員必須學(xué)習保險法185條。

          “正是基于對保險業(yè)務(wù)邏輯的深刻理解,我們不僅長(cháng)期服務(wù)中國人保、太平洋保險、中國人壽等保司,還為銀保監會(huì )開(kāi)發(fā)保險監管系統產(chǎn)品并提供信息系統運維服務(wù)?!?/p>

          可量化的能力上,太極華保及子公司菲耐得均獲得軟件開(kāi)發(fā)能力成熟度(CMMI)5級認證。CMMI全稱(chēng)是Capability Maturity Model Integration,即軟件能力成熟度模型集成,是國際上用于評價(jià)軟件企業(yè)能力成熟度和工程開(kāi)發(fā)能力的重要標準,5級是高等級。

          在CMMI認證方面,一些A股上市的軟件開(kāi)發(fā)公司達到3級,太極華保拿到5級認證,標志著(zhù)公司具備較強的軟件研發(fā)能力、實(shí)施服務(wù)交付以及項目管理水平,在招投標過(guò)程中更具優(yōu)勢。

          參編多項國家標準,也是太極華保實(shí)力的有力體現。公司參與制定的GB/T51314-2018《數據中心基礎設施運行維護標準》國家標準已于2018年9月發(fā)布。該標準參編單位還包括中國石油天然氣股份有限公司勘探開(kāi)發(fā)研究所、工信部電子第五研究所等權威研究機構,以及清華大學(xué)、華為等。

          橫向聯(lián)合

          太極華保在關(guān)鍵業(yè)務(wù)里向下扎根的同時(shí),橫向聯(lián)合,與騰訊等各個(gè)領(lǐng)域內強者同行,快速建立起技術(shù)和服務(wù)的“護城河”,構建起全方位服務(wù)能力,征戰保險科技藍海市場(chǎng)。

          國際地緣摩擦升級,金融等關(guān)鍵領(lǐng)域加速?lài)a(chǎn)化替代。數據庫作為承載金融數據的關(guān)鍵信息基礎設施,要求實(shí)現自主可控。

          為助力保險行業(yè)實(shí)現國產(chǎn)數據庫替代,太極華保攜手分布式數據庫領(lǐng)軍企業(yè)奧星貝斯(OceanBase)。資料顯示,奧星貝斯致力于為企業(yè)核心系統提供穩定可靠的數據底座,已經(jīng)連續9年穩定支撐天貓“雙11”,去年該狂歡購物節一天的銷(xiāo)售額就超過(guò)5400億元,對數據庫穩定性的要求可想而知。奧星貝斯還在被譽(yù)為“數據庫世界杯”的TPC-C和TPC-H測試上都刷新了世界紀錄。

          太極華保聯(lián)合奧星貝斯所推出的保險核心業(yè)務(wù)系統解決方案,基于OceanBase國產(chǎn)分布式數據庫,支持同城多活、多地多活,推動(dòng)信息技術(shù)應用創(chuàng )新上下游產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展,為單元化架構演進(jìn)和全棧國產(chǎn)化打下基礎,同時(shí)具備數字化、高性能等特點(diǎn),成為業(yè)界成熟、穩定的金融級分布式數據庫之一。

          另外對于保險行業(yè)來(lái)說(shuō),不論是前期銷(xiāo)售環(huán)節還是后期理賠環(huán)節,都離不開(kāi)線(xiàn)上會(huì )議。為向保險公司輸出標準化、智能化線(xiàn)上會(huì )議產(chǎn)品,太極華保攜手騰訊會(huì )議,在騰訊會(huì )議APP現有功能基礎上做二次開(kāi)發(fā),為保險行業(yè)定制功能。

          毫無(wú)疑問(wèn),騰訊會(huì )議是線(xiàn)上會(huì )議領(lǐng)域的強者,用戶(hù)數超3億,覆蓋超220個(gè)國家和地區,穩居行業(yè)第一。

          周偉東介紹稱(chēng),公司在騰訊會(huì )議上的二次開(kāi)發(fā)包括植入視頻展業(yè)、線(xiàn)上培訓、產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)等拓展應用功能,為保險企業(yè)打造專(zhuān)屬的、互聯(lián)互通的會(huì )議生態(tài),貼合保險從業(yè)者實(shí)際應用場(chǎng)景,廣受好評。

          除此之外,太極華保合作伙伴還包括通訊巨頭華為、高效智能會(huì )議平板品牌MAXHUB、高校清華大學(xué)等等,與強者聯(lián)合,打造保險科技綜合解決方案。

          加速“圈地”

          修煉好內功,接下來(lái)就是加速“圈地”。

          從大的市場(chǎng)層面來(lái)看,保險業(yè)發(fā)展勢頭強勁。我國保險業(yè)保費收入從2000年的1,596億元提高至2020年45,257億元,增加了28.36倍,年復合增長(cháng)率達17.27%。

          與發(fā)達國家相比,我國保險深度和密度還處于較低水平,未來(lái)發(fā)展仍具想象空間。數據顯示,截至2021年末我國382萬(wàn)億元金融總資產(chǎn)中,銀行業(yè)資產(chǎn)占到90.3%,保險業(yè)資產(chǎn)占6.5%,前者是后者的14倍。而國際上金融市場(chǎng)較成熟的發(fā)達經(jīng)濟體中,銀行資產(chǎn)與保險資產(chǎn)比例約1:1,均占金融總資產(chǎn)的30%左右。

          再看發(fā)展趨勢,當前保險公司數量達200多家,要打破同質(zhì)競爭,數字化轉型成為破局之道。保險科技成為保司轉型發(fā)展的核動(dòng)力,為業(yè)務(wù)發(fā)展全面賦能,以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷。

          具體地,保險行業(yè)在銷(xiāo)售模式、風(fēng)險精準防范、生態(tài)服務(wù)創(chuàng )新等維度均迎來(lái)新的數字化應用,提升運營(yíng)及管理效率的同時(shí),推動(dòng)客戶(hù)管理從“響應式”向“主動(dòng)式”轉變,推動(dòng)保險向保險服務(wù)轉變,使保司與客戶(hù)的接觸由低頻向高頻發(fā)展。

          數據顯示,我國保險機構科技投入在2020年達到382億元,每年保持近20%的增長(cháng)速度。

          國家層面上更是明確出爐保險數字化轉型的目標和任務(wù)。去年12月中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )發(fā)布《保險科技“十四五”發(fā)展規劃》提出,“十四五”期間大中型保險公司信息技術(shù)投入占比超過(guò)1%,小微型保險公司投入占比超過(guò)1.8%;推動(dòng)行業(yè)實(shí)現業(yè)務(wù)線(xiàn)上化率超過(guò)90%、線(xiàn)上化產(chǎn)品比例超過(guò)50%、線(xiàn)上化客戶(hù)比例超過(guò)60%、承保自動(dòng)化率超過(guò)70%、核保自動(dòng)化率超過(guò)80%、理賠自動(dòng)化率超過(guò)40%。

          技術(shù)的進(jìn)步也為保險科技發(fā)展帶來(lái)更多可能性。人工智能、大數據等新興技術(shù)快速發(fā)展與不斷成熟,已經(jīng)在保險數字化應用場(chǎng)景中創(chuàng )造價(jià)值。如太極華保為保司提供的服務(wù)方案中,就包括無(wú)人機勘測以及大數據分析技術(shù)進(jìn)行農險查勘;開(kāi)發(fā)自然語(yǔ)言理解技術(shù),形成智能語(yǔ)音機器人產(chǎn)品,進(jìn)行保險銷(xiāo)售和滿(mǎn)意度回訪(fǎng)。


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          (太極華保研發(fā)的查勘記錄儀正在為保險公司的查勘現場(chǎng)提供遠程指導服務(wù))

          科技正在重構保險業(yè)的生態(tài)體系和商業(yè)模式,建立起技術(shù)和服務(wù)“護城河”的太極華保有望充分享受保險科技行業(yè)成長(cháng)紅利。


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